Международное страхование грузов: минимизируем убытки

В условиях современных международных перевозок страхование грузов становится не просто рекомендованной, а практически обязательной мерой.

Это минимизирует риски и финансовые потери для поставщиков и логистических компаний: если с застрахованным грузом что-то случится, поставщик получит компенсацию. Особое значение страхование приобрело с 2022 года, когда внешнеэкономическая деятельность столкнулась с новыми вызовами.

Содержание

Главные факторы, которые сделали страхование актуальным

1. Усложнились логистические цепочки. Разрыв прямой торговли с рядом стран привел к необходимости поиска альтернативных маршрутов и партнеров. Даже если товар из России не подпадает под санкции, зарубежные компании вынуждены тщательно проверять документы (процедура KYC – Know Your Customer) для избежания репутационных и правовых рисков.

2. Сроки производства значительно возросли. Изготовление высокотехнологичных товаров занимает много времени. Ценность таких грузов растёт, и компании хотят защитить свои инвестиции с помощью страхования.

Основные виды страхования грузов

Полное страхование грузов

Подходит для новых или б/у товаров не старше 5 лет.

Это страхование покрывает ответственность за все возможные риски на всех этапах перевозки: от погрузки до выгрузки и промежуточного хранения.

В случае частичной или полной порчи товара предприниматель может рассчитывать на возмещение убытков. Это универсальный вариант, защищающий груз практически от любых угроз.

Исключения обычно прописываются в договоре и включают:

• военные действия и вооруженные конфликты;

• атомные взрывы и радиационное воздействие;

• несоблюдение условий хранения или транспортировки;

• нарушение сроков доставки;

• стихийные бедствия;

• повреждения из-за воздействия высокой влажности или температур;

• нападение грызунов и насекомых;

• использование некачественной упаковки.

Частичное страхование грузов

Подходит для новых или б/у грузов старше 5 лет.

Актуально для владельцев грузов, которые хотят минимизировать расходы на страховку. Этот тип полиса позволяет предпринимателю выбрать определенные риски, от которых необходимо застраховать товар.

Застраховать можно от:

• стихийных бедствий;

• разрушения дорожной инфраструктуры (обрушение мостов или дорожного полотна);

• угона транспортного средства;

• дорожно-транспортных происшествий;

• форс-мажоров при погрузке и разгрузке грузов.

И других событий, которые могут возникнуть в ходе доставки.

Страхование без ответственности за повреждения

Этот вариант предполагает возмещение только при повреждении или утрате груза в результате ДТП или стихийных бедствий.

Типы страхования грузов в международных перевозках

Разовый полис

Разовый полис подходит для единичных поставок или краткосрочных проектов. Он покрывает риски только на время конкретной перевозки.

Это удобное решение для небольших компаний или предпринимателей, которые не планируют регулярные отправки.

Преимущества разового полиса:

• гибкость оформления;

• удобство ведения бухгалтерской отчётности;

• возможность точного расчёта стоимости страхования.

Компаниям с постоянными поставками этот вариант может быть менее выгодным из-за необходимости каждый раз оформлять новые документы.

Генеральный договор (генеральный полис)

Генеральный договор охватывает все перевозки компании за определённый период и обеспечивает более эффективное управление страховыми рисками. Этот вариант удобен для крупных компаний с регулярными поставками, так как упрощает документооборот и экономит время.

Генеральный договор предполагает 2 варианта работы:

▶ Оформление отдельных полисов на каждую поставку. Это позволяет детализировать условия страхования для каждого конкретного груза.

▶ Ежемесячное бордеро. В этом случае все грузы автоматически застрахованы. В конце месяца компания передаёт страховой компании данные о перевезённых грузах, например инвойсы. На их основе страховая рассчитывает стоимость услуг и выставляет счёт. Бордеро строится на доверии, так как страховая компания не имеет возможности проверить инвойсы через таможню или банк.

Какие грузы могут быть застрахованы

Страхованию подлежат практически все виды грузов, включая:

▶ Генеральные (штучные товары в индивидуальной упаковке или без нее такие, как: техника и оборудование, потребительские товары, продукты питания, строительные материалы, химическая продукция и тд).

▶ Балковые, перевозимые насыпью, наливом или навалом (минеральное и сельхоз. сырьё, металлы, нефть и другие углеводороды, и прочее).

▶ Негабаритные (грузы, параметры которых превышают стандартные размеры для транспортировки).

▶ Термолабильные (грузы, требующие поддержания определенного температурного режима в пути).

▶ Сборные (партии разных товаров, объединенные для перевозки на одном транспортом средстве).

▶ Жидкие и газообразные (поставляемые по трубопроводам).

▶ Контейнеры (ёмкости многократного использования, предназначенные для перевозки грузов всех видов – сухогрузные, изотермические, рефрижераторные, контейнеры-цистерны и другие виды контейнеров).

Какие грузы сложно или невозможно стандартно застраховать

В международных перевозках есть грузы, которые компании отказываются страховать. Для них нужен индивидуальный подход: особые условия или защита. Это связано с повышенными рисками, юридическими ограничениями или сложностью определения первоначального состояния товара.

К ним относятся:

▶ Товары, исключённые из гражданского оборота.

Вообще не допускаются к транспортировке, что исключает и страхование. Это могут быть наркотические и психотропные вещества, продукция двойного назначения, а также другие товары, чьё использование или транспортировка строго регулируется законодательством.

▶ Денежные средства. Монеты, слитки драгоценных металлов, банкноты и другие формы наличных средств.

▶ Грузы с особым температурным режимом.

Лекарства с коротким сроком хранения, химические смеси, подверженные самовоспламенению при высоких температурах, и другие подобные грузы создают повышенные риски, которые сложно контролировать.

▶ Предметы искусства и исторические ценности.

Картины, украшения, драгоценности, скульптуры, исторические артефакты и антиквариат, который имеет уникальную ценность и зачастую находится в состоянии, которое сложно точно зафиксировать перед транспортировкой.

▶ Растения и животные. Перевозка связана с рисками для здоровья и жизни, часто требует определённых условий. Необходимы документы, подтверждающие здоровье животного или состояние растений.

Практический пример: одна компания не смогла застраховать древнюю статую при её перевозке из Аргентины в Италию. Страховая компания посчитала невозможным оценить первоначальное состояние груза и отличить существующие повреждения от тех, которые могли появиться во время транспортировки. Каждая новая трещина могла стоить компании около 3х миллионов долларов, и страховая отказалась брать на себя такие риски.

От чего зависит стоимость страхования грузов

▶ Категория груза. Тип, стоимость и особенности груза играют ключевую роль в формировании страховой премии. Страховые компании классифицируют грузы на три категории: общего характера, повышенного риска и грузы, которые не страхуются. Ценные или хрупкие товары, такие как электроника или антиквариат, требуют более высокого страхового покрытия из-за повышенного риска повреждения или кражи. Опасные грузы, скоропортящиеся продукты или товары, требующие специальных условий транспортировки, также увеличивают стоимость страхования.

▶ Тип перевозки. Грузы могут доставляться автомобильным, морским, железнодорожным и авиационным транспортом. Авиационные перевозки считаются самыми безопасными, так как требуют бережного обращения и занимают минимальное время. Соответственно, стоимость страховки для таких грузов ниже.

▶ Маршрут перевозки. Некоторые регионы считаются опасными из-за военных действий или частых природных катаклизмов. Перевозки через зоны с высоким риском задержек или стихийных бедствий обойдутся дороже.

▶ Страховое покрытие. Сумма выплаты при наступлении страхового случая может быть полной или частичной. Чем выше страховое покрытие, тем выше стоимость полиса.

▶ Частота и объём перевозок. Компании с большим объемом регулярных поставок имеют больше шансов получить скидки от страховой компании.

▶ Франшиза. Франшиза – это сумма, которую страхователь берёт на себя при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость страхового покрытия.

▶ Срок перевозки. Чем дольше груз находится в пути, тем выше вероятность возникновения рисков.

▶ Упаковка и условия транспортировки. Качественная упаковка груза и маркировка снижает риск повреждений во время перевозки, что может положительно сказаться на стоимости страхования.

▶ Сезонные риски. Стоимость страхования может быть выше в зимний период из-за риска обледенения дорог и ухудшения погодных условий. Также сезонные природные явления (наводнения, ураганы) увеличивают риски перевозки и страхования.

▶ Перевалочные пункты и складские условия. Наличие промежуточных складов или перевалочных пунктов увеличивает вероятность повреждения или кражи груза, что влияет на стоимость страховки.

Перевозки какими видами транспорта могут быть застрахованы

Могут быть застрахованы основные виды перевозок:

▶ Автомобильный

Перевозка грузов на автомобильных транспортных средствах – наиболее гибкий способ доставки, подходящий для небольших расстояний.

Считается наименее безопасным вариантом, потому имеет самую высокую ставку страхования. Важно предусмотреть риски ДТП, непредвиденные поломки ТС, обрушение дорожного полотна, сложные условия доставки. В расчёте стоимости страхования также учитывают техническое состояние транспорта, качество дорог, погодные и другие условия.

▶ Железнодорожный

Перевозка грузов на ж/д составе. Эффективна для перевозки крупногабаритных и тяжелых грузов на дальние расстояния.

На стоимость страховки влияет вид товаров, их стоимость, длина маршрута, тип вагонов и другие детали. Риски – кража вагонов, сход с рельсов, повреждение товара во время погрузки, разгрузки.

▶ Авиационный

Перевозка грузов воздушным судном. Подходит для срочных и дорогостоящих грузов.

Авиационный – самый быстрый и дорогой способ доставки. У него самая низкая ставка страхования среди другого транспорта. Основной риск – хищение в аэропорту. При расчете стоимости страхования учитывают тип судна, условия доставки, объем ответственности страховой, особенности маршрута и т.д. За безопасность груза отвечает грузоперевозчик.

▶ Морской / речной

Перевозка морскими/речными судами. Оптимальна для массовых и межконтинентальных перевозок.

Есть несколько вариантов страхования:

• Всего груза: покрывает риски порчи или полной утраты груза.

• Фрахта: позволяет получить компенсацию за оплату перевозки, если доставка не состоялась.

• Гражданской ответственности перевозчика:защищает от убытков, вызванных халатностью транспортной компании, например, неправильной загрузкой или размещением груза.

▶ Мультимодальные перевозки

Комбинированное использование различных видов транспорта

▶ Курьерские отправки

Для небольших грузов и документов

Риски, которые могут возникнуть при транспортировке

▶ Ошибки отправки

В крупных транспортных хабах нередко случаются ситуации, когда груз отправляют по ошибочному маршруту. Например, на одном из международных хабов перепутали контейнеры с товарами для России и страны Азии. В результате российский груз оказался за границей, а азиатская партия пришла на территорию РФ. Возврат отечественного груза был невозможен из-за запрета на его вывоз и сложностей с таможенными процедурами. Даже без таких ограничений процесс мог бы затянуться на месяцы из-за необходимости урегулирования юридических вопросов и согласований.

▶ Полное или частичное хищение груза

Одним из самых распространенных рисков при перевозке является кража груза. Особенно подвержены этому риску международные автомобильные перевозки, где груз может находиться без надлежащей охраны на парковках или при длительном ожидании на таможенных постах.

▶ Повреждение груза

Перевозка груза на дальние расстояния сопряжена с риском его повреждения в дороге, при погрузке и разгрузке. В таких ситуациях расследование может занять много времени.

▶ Порча из-за климатических условий

Хранение грузов на складах в странах с влажным тропическим климатом может привести к впитыванию влаги из воздуха. Позже влага испаряется, образуя конденсат, который воздействует на соседние грузы. Если они не изолированы, то намокают и портятся. Особенно чувствительны к таким условиям текстильные изделия, электроника и бумажная продукция.

▶ Стихийные бедствия и аварии

Транспортное судно может попасть в шторм, из-за чего контейнеры с продукцией сваливаются за борт. Серьезную угрозу для сохранности груза представляют аварии на дорогах. Также возможны аварии пожары на складах.

▶ Прочие форс-мажорные обстоятельства

Форс-мажорные ситуации, такие как внезапные забастовки, закрытие границ, политические конфликты и террористические акты, также могут негативно повлиять на доставку грузов.

Страховая сумма: что это и как определяется

Страховая сумма – это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит в случае страхового случая. На её основе рассчитываются страховая премия и частичные выплаты. Часто страховая сумма – это стоимость груза. Иногда добавляется 5–10% в счёт предполагаемой будущей прибыли. Сумма покрытия может быть установлена отдельно для каждого риска в договоре или для каждого страхового случая.

Если есть вероятность, что груз в процессе транспортировки частично испортится, можно оформить франшизу. Благодаря этому можно сэкономить на стоимости страхового полиса, так как чем больше размер франшизы, тем дешевле услуги страховой.

Например, если вы перевозите фрукты на дальнее расстояние, часть товара точно испортится.

Допустим, общая стоимость груза составляет 500 тысяч рублей. Проанализировав риски, вы выбираете франшизу на 30 тысяч рублей. Если ущерб не превысит эту сумму, страховая компания ничего не выплатит, и вы даже не станете обращаться за компенсацией — этот риск вы взяли на себя. Если же убытки окажутся выше 30 тысяч рублей, вы получите выплату за вычетом франшизы. При этом стоимость страхового полиса будет ниже.»

Договор страхования груза: какая информация обязательна

При заключении договора со страховой компанией есть данные, которые нужно указать обязательно, и данные, которые упоминают по желанию страхователя

К обязательной информации относятся:

• действия сторон при наступлении страхового случая;

• объект страхования;

• случаи и риски, которые считаются страховыми;

• сумма договора страхования;

• срок действия договора (на определенную перевозку или конкретный период);

• последствия в случае невыполнения одной из сторон своих обязательств;

• случаи, в которых страховщик может отказаться от выплаты возмещения.

Нужно как можно чётче и понятнее расписать каждый пункт, чтобы у страховой было меньше шансов затягивать с выплатами или отказать в компенсации.

Как выбрать страховую компанию для международных перевозок

Ключевые критерии, которые помогут избежать ошибок:

▶ Рейтинг компании

Изучите рейтинги страховых компаний в открытых источниках. Высокая позиция – знак стабильности и доверия клиентов.

▶ История и опыт страховой компании

Чем дольше страховая компания работает на рынке, тем больше у неё опыта и репутационных оценок. Так же важно проверить, насколько компания специализируется на страховании грузов.

▶ Качество работы менеджеров

Обратите внимание на скорость и четкость ответов менеджеров. Если они уклоняются от обсуждения деталей или отвечают с задержками – стоит задуматься.

▶ Отзывы клиентов

Поспрашивайте коллег и партнеров об опыте работы с компанией. Если были проблемы с выплатами – это повод задуматься.

▶ Условия страхования

Внимательно читайте договор: исключения, лимиты и обязательства сторон.

▶ Стоимость полиса

Сравните предложения разных компаний. Дешевый полис не всегда выгоден, если риски почти не покрываются.

Что делать при наступлении страхового случая

1. Сообщить страховой компании: важно сделать это в установленные договором сроки, лучше всего – сразу же после наступления страхового случая.

2. Принять меры для предотвращения дополнительных убытков и оценить уже нанесённые. Если есть возможность, организовать спасение груза и предотвратить дальнейший ущерб. Взаимодействовать с аварийными комиссарами или сюрвейерами, предоставляя им всю необходимую информацию для оценки ущерба

3. Предоставить документы:оперативно собрать и передать страховой компании все необходимые документы, подтверждающих наступление страхового случая и объём убытков

Когда страховая откажет в выплате

Даже если груз застрахован, страховая компания может отказать в выплате компенсации, если нарушаются условия договора или возникают спорные моменты. Основные причины отказа:

▶ Отклонение от маршрута. Если груз был доставлен иным путём, чем указано в договоре или страховом полисе, страховая компания может отказать в выплате. Например, если груз должны были доставить через Францию, но отправили через Испанию, где он был утерян, выплата может не состояться.

▶ Несвоевременное уведомление о страховом случае. У каждой страховой компании установлен срок для подачи документов и уведомления о страховом случае. Если эти сроки нарушены или документы предоставлены не в полном объёме, в компенсации могут отказать.

▶ Отсутствие подтверждения имущественного интереса. Чтобы получить выплату, необходимо предоставить документы, подтверждающие право на получение груза.

▶ Неуказанный риск в договоре. Если в договоре страхования не был предусмотрен определённый риск, страховая компания не возместит ущерб. Например, если в контракте не предусмотрели пожар, а груз сгорел, компенсации не будет.

▶ Мошеннические схемы. Крупные страховые компании активно борются с мошенничеством. Если будет выявлена попытка обмана, страховая откажет в выплате.

▶ Несоблюдение технических параметров размещения ими закрепления груза при погрузке. Неправильное размещение и фиксация груза может стать причиной его повреждения во время перевозки.

▶ Недостача товара при неповреждённой упаковке.

Если упаковка осталась целой, но внутри обнаружена недостача товара, страховая компенсация не предусмотрена.

Документы для рассмотрения и урегулирования претензии по страхованию грузов

Потребуются следующие документы, подтверждающие:

• Наличие имущественного интереса и страховую стоимость груза (товарные накладные, счета, счета-фактуры, инвойсы, контракты, платежные документы).

• Факт перевозки (транспортные документы такие как: транспортная накладная, CMR, коносамент, ж/д накладная, авианакладная, курьерская накладная и др).

• Факт наступления страхового случая и размер ущерба (отчет независимого сюрвейера/ аварийный сертификат/ акт экспертизы, указывающий характер, причину и размер ущерба, документы правоохранительных органов по факту хищения груза, акты, предусмотренные законодательством для конкретного вида транспорта, справки из уполномоченных компетентных органов и организаций по факту страхового случая с указанием обстоятельств и причины утраты и повреждения груза и тд).

Вопросы и ответы

От чего зависит стоимость страхования грузов?

Полное – для новых или б/у товаров не старше 5 лет, частичное – для новых или б/у товаров старше 5 лет, без ответственности за повреждения (только при ДТП или стихийных бедствиях)

Какие есть варианты полисов страхования?

Разовый (на конкретную перевозку) и генеральный (оформление отдельных полисов на каждую перевозку, если нужны детализированные условия, или ежемесячное страхование)

Какие грузы можно стандартно застраховать?

Генеральные (штучные товары), балковые (насыпные, наливные), негабаритные, термолабильные (нуждающиеся в определённом температурном режиме), сборные (партии разных товаров), жидкие и газообразные, контейнеры

Какие грузы требуют особого страхования?

Денежные средства, опасные грузы с особым температурным режимом, предметы искусства и исторические ценности, растения и животные

От чего зависит стоимость страхования?

Категория груза, тип транспорта, маршрут и срок перевозки, сумма страхового покрытия, частота и объём перевозок, франшиза (сумма, которую страхователь берёт на себя), упаковка и условия транспортировки, сезонные риски, наличие перевалочных пунктов, складские условия и другие факторы

Перевозки какими видами транспорта могут быть застрахованы?

Автомобильный (высокая манёвренность, но низкая безопасность, ставка страхования – высокая),

Железнодорожный (для крупногабаритных грузов на дальние расстояния),

Авиационный (быстро и дорого – для срочных и дорогостоящих грузов, ставка страхования – низкая),

Морской/речной (медленно, безопасно и экономно),

Курьерские отправки

От каких рисков можно застраховать грузы?

Ошибки отправки, хищение, повреждение, порча из-за климатических условий, стихийные бедствия, аварии, другие форс-мажорные обстоятельства

Что делать при наступлении страхового случая?

Как можно раньше сообщить страховой компании, принять меры для предотвращения доп. убытков и оценить уже нанесённые, предоставить документы страховой

По каким причинам страховая может отказать в выплате?

Отклонение от маршрута, несвоевременное уведомление о страховом случае, отсутствие документов (подтверждения имущественного интереса), неуказанный риск в договоре, мошеннические схемы, неправильное размещение или недостаточная фиксация груза, недостача товара при неповреждённой упаковке

ГРУЗОПЕРЕВОЗКИ ПО РФ

«АЛВЕ ТРАНСКАРГО» — транспортная компания, оказывающая полный спектр услуг в логистике.

Доставим ваш груз в оптимальные сроки, скоординируем погрузку и выгрузку, возьмем на себя юридическое сопровождение транспортировки.

Анатолий Тихеев, региональный менеджер по логистике "АЛВЕ ТрансКарго"

Оценивает текущие и перспективные тенденции в сфере грузоперевозок

Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

@alvetk_official

@alvetk